Préparez votre retraite et optimisez votre fiscalité

Assurance-Vie et Plan Épargne Retraite (PER) à Mérignac

En tant que chef d’entreprise, votre retraite sera faible. L’assurance-vie et le PER vous permettent de vous constituer un complément de revenus tout en réduisant vos impôts. Sur ce sujet précis, je ne travaille pas seul : je vous mets en relation avec notre conseillère en gestion de patrimoine, et je reste votre interlocuteur sur tout le reste.

Épargne, retraite et optimisation fiscale en un seul produit

L’assurance-vie et le PER vous permettent de :

Vous constituer une épargne et vous protéger contre l’inflation
Préparer votre retraite avec un complément de revenus (rente ou capital)
Transmettre un capital à vos proches dans un cadre fiscal avantageux
Diversifier vos placements (fonds euros sécurisés, unités de compte dynamiques)

Assurance-vie et PER : deux solutions complémentaires

L’assurance-vie est un placement souple : vous pouvez retirer votre argent à tout moment, et la fiscalité devient très avantageuse après 8 ans. Idéal pour constituer une épargne de précaution ou un projet à moyen terme.

Le PER est un placement retraite : vos versements sont déductibles de vos revenus imposables, ce qui réduit votre impôt. L’argent est bloqué jusqu’à la retraite, mais vous optimisez votre fiscalité immédiatement.

Obtenez un devis gratuit

Réduction d’impôt immédiate

Avec le PER, chaque euro versé réduit votre revenu imposable. Si vous êtes dans la tranche à 30%, 41%, ou 45%, vous récupérez jusqu’à 45 centimes pour chaque euro investi. C’est l’État qui finance une partie de votre retraite.

Transmission optimisée

L’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500€ par bénéficiaire totalement exonérés de droits de succession.
Idéal pour protéger votre conjoint et vos enfants.

Complément de revenus à la retraite

À la retraite, vous récupérez votre capital sous forme de rente viagère ou de capital (au choix).
En tant qu’indépendant, votre pension sera très faible, c’est donc indispensable d’avoir un complément pour maintenir votre niveau de vie.

Épargne sécurisée ou dynamique

Vous choisissez entre fonds euros (capital garanti, rendement modéré) et unités de compte (investissement en actions/obligations, plus de potentiel mais risque de perte). Notre conseillère en gestion de patrimoine construit l’allocation adaptée à votre profil.

Les deux sont complémentaires et ont chacun leurs avantages

PER ou assurance-vie : comment choisir ?

Le PER pour réduire vos impôts maintenant et préparer votre retraite. L’assurance-vie pour une épargne disponible, souple, et une transmission optimisée. On peut cumuler les deux.

Plafond de déduction fiscale

Le PER permet de déduire jusqu’à 10 % de votre bénéfice imposable, plus 15 % de la part comprise entre 1 et 8 fois le plafond de la Sécurité sociale (soit jusqu’à 88 911 € en 2026). On calcule ensemble votre plafond optimal.

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Gestion pilotée ou libre

Vous n’avez pas le temps de gérer ? On met en place une gestion pilotée qui adapte automatiquement vos placements selon votre âge et votre profil.

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Comparaison des contrats

Tous les PER et assurances-vie ne se valent pas : frais, choix de supports, performances… Notre conseillère en gestion de patrimoine compare les contrats du marché et vous trouve le meilleur.

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Voici ce que nos clients pensent de Quilliec Courtage

Après tout, notre meilleur vendeur c’est vous.

« Entre pro et perso, j’avais besoin de revoir mes assurances et de faire le tri. Une véritable surcharge mentale rien que d’y penser. Avec Mathieu, tout a été rapide et efficace, en toute simplicité. »
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Ces avis sont publics. Voir les 16 avis Google (5,0 sur 5)

Questions fréquentes

L’épargne retraite et l’assurance-vie soulèvent beaucoup de questions. Voici les réponses essentielles.

Le PER est un placement retraite avec avantage fiscal immédiat (déduction d’impôt) mais l’argent est bloqué jusqu’à la retraite. L’assurance-vie est disponible à tout moment et idéale pour transmettre un capital.

Oui, dans certains cas exceptionnels : achat de résidence principale, décès du conjoint, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage ou liquidation judiciaire.

Ça dépend de votre allocation. Le fonds euros est garanti (capital + intérêts acquis). Les unités de compte (actions, obligations) peuvent perdre de la valeur mais offrent plus de potentiel de gains.

Il n’y a pas de minimum obligatoire. Même 50€ par mois peuvent avoir un impact significatif sur 20-30 ans. L’important, c’est la régularité et la durée.